商业贷款利率 百科内容来自于: 百度百科

商业贷款利率是银行发放企业贷款时收取的利率。例如,对企业发放贷款的利率。

定义

从2005年3月17日起,自营性个人住房贷款利率改按商业性贷款利率执行,上限放开,实行下限管理,下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。
贷款利率表 利率(%)
一、各项贷款
六个月 4.86
一 年 5.31
一至三年 5.40
三至五年 5.76
五年以上 5.94
五年以下(含五年) 3.33
五年以上 3.87
贷款利率
利率更新时间:2011-07-07


六个月以内(含6个月) 贷款
6.10
六个月至一年(含1年) 贷款
6.56
一至三年(含3年) 贷款
6.65
三至五年(含5年) 贷款
6.90
五年以上 贷款
7.05
2012年最新商业贷款基准利率
利率更新时间:2012-07-06
贷款期限
利率(%)
六个月以内(含6个月) 贷款
5.60
六个月至一年(含1年) 贷款
6.00
一至三年(含3年) 贷款
6.15
三至五年(含5年) 贷款
6.40
五年以上 贷款
6.55

计算方法

设贷款总额为A,银行月利率为β,总期数为m(个月),月还款额设为X,则各个月所欠银行贷款为:
第一个月A
第二个月A(1+β)-X
第三个月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A[(1+β)^2]-X[1+(1+β)]
第四个月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X =A[(1+β)^3]-X[1+(1+β)+(1+β)2]
由此可得第n个月后所欠银行贷款为
A(1+β)n –X[1+(1+β)+(1+β)2+…+(1+β)n-1]= A[(1+β)^n ]–X[(1+β)^n-1]/β
由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,因此有
A[(1+β)^m] –X[(1+β)^m-1]/β=0
由此求得
X = Aβ[(1+β)^m] /[(1+β)^m-1]
2010年10月20日央行调账后的商业贷款利率为:
项目
年利率(%)
一、短期贷款

六个月以内(含六个月)
5.10
六个月至一年(含一年)
5.56
二、中长期贷款

一至三年(含三年)
5.60
三至五年(含五年)
5.96
五年以上
6.14
三、贴现

贴现
以再贴利率为下限加点确定

利率周期

3月15日,财政部与央行进行的国库现金管理六个月定期存款招投标,银行踊跃认购,中标利率高达6.23%,甚至超过6.06%的一年期贷款基准利率——银行不惜花费如此血本拿钱,看起来匪夷所思。
而这背后的商业逻辑并不高深,央行与银监会双管齐下的货币供应紧缩效应,令资金头寸对于商业银行极为珍贵,尤其对存款增长乏力的中小银行。大银行“有钱无规模”,小银行“有规模无钱”,不同程度的“钱荒”背景下,贷款利率水涨船高、价高先得,早已不是新鲜事,只需小小上浮便可覆盖国库现金存款成本。
据记者了解,2012年1月以来,商业银行公司贷款均普遍上浮,大型商业银行一般上浮10%以上,其中上浮10%的一般只针对总行级重点客户、大央企等核心客户;上市股份行公司贷款利率上浮起点一般为20%-30%。“20%只针对极个别的大型企业,一般上浮30%,中小企业、个人经营性贷款等上浮40%-50%”,某股份行北京分行信贷部门人士表示。而在某些城市,针对抵押物不足的小企业贷款、小额信用贷款,利率可以上浮到60%-70%。
今年信贷规模管控相对去年,在决心和执行力度上显然动了“真刀子”。记者从某国有大行一级分行公司金融部一人士获悉,该行日前接到总行下发的通知,要求调整公司贷款定价指引,并严格控制公司贷款定价下浮,“2011年新发生公司贷款原则上不下浮”。
2013年商业助学贷款利率表
贷款期限 单位:%
六个月 5.85
一 年 6.31
一至三年 6.40
三至五年 6.65
五年以上 6.80
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- 来自原声例句
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