负面信用记录也指央行建立的信用档案中的不良记录。不良信用记录记录在中国人民银行个人信用基础数据库，所有金融机构均可调用。目前有六种情况易导致个人信用不良记录：一、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录;二、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;三、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期;四、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款;五、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录;六、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。