(1)分散
贷款风险,由于国际
银团贷款是多家银行共同向一个借款人贷款,万一借款人无力还债时,呆帐的风险由所有参与银团贷款的成员分摊;
(2)
贷款期限较长,一般3-8年,有的甚至长达10年以上。
(3)贷款金额较大。
银团内部分工
由于参加贷款行承担的贷款份额各不相同,因而在银团中拥有的地位和分工也不尽相同:①牵头行,是银团的组织者,一般均选择有实力、有威望的大银行担任。职能是为借款人物色贷款银行,组织银团;协助借款人编制资料备忘录;聘请律师起草贷款协议和有关法律文件;负责贷款的广告宣传;安排贷款协议的签字仪式及首次提款等。②副牵头行,在较大的银团中,仅有一家牵头行往往力不胜任,还需设副牵头行协助工作。③
代理行,由银团委托作为“贷款管理人”的银行,全权代表银团在贷款协议上签字,按照贷款协议的条款负责贷款发放和回收贷款,并负责全部贷款的管理工作。它还负有沟通银团内各成员行之间的信息,代表银团与借款人谈判,出面处理违约事件,协调银团与借款人之间的关系等责任。④参加行,指其他参加银团,并按比例认购贷款份额的银行。
银团贷款协议
一项极为重要的法律文件,对签署协议的各方当事人均有法律约束力。主要内容有:①贷款金额和货币种类,是贷款协议的核心,表明银团对借款人承担义务的限度。在
银团贷款中,货币选择的范围一般包括自由的
可兑换货币、国际上可大量得到的货币(通过金融市场)和适合于借款人需要的货币。②
贷款期限,
银团贷款的期限比较灵活,短则3~5年,长的可达10~20年,但一般为7~10年。
银团贷款的整个贷款期分为三个阶段,即提款期、
宽限期和还款期。提款期一般为2~4年,在此期间全部贷款必须提完,否则,逾期未提部分视为主动放弃,不得再次提取。
宽限期从提款期结束开始,一般为半年至1年,在宽限期内借款人只付
利息,不还本金。还款期视贷款金额的大小、期限的长短而定,一般为5~7年,在还款期内
贷款本金可分若干次偿还,直至贷款全部还清为止。③
贷款利率,有固定和浮动之分。
固定利率是借贷双方签约时选用的一个固定不变、适用于整个贷款期的利率。
浮动利率以
伦敦银行同业拆借利率(通常选用6个月)为
基本利率,再加上一个
利差,作为
银团贷款的风险费用。④说明与保证,是借款人在贷款协议中对其承担义务的合法权利及其财务状况与经营状况等事实所作的明确说明,借款人必须保证该说明是真实准确的。说明包括借款人的法律地位、借款行为是否得到政府的批准和许可的证明、借款人的财务状况等等。⑤先决条件,包括提供使贷款人满意的
担保函;一切必要的政府批文、证明或授权;借款人的证明文件,如合资合同、章程、营业执照、财务报表等;律师意见书;费用函等等。⑥费用条款。在
银团贷款中,借款人除了支付
贷款利息以外,还要承担诸如
承担费、
管理费、
代理费、杂费等费用。⑦
税务条款。一般来说,国际
银团贷款所涉及的
税收有利息预提税、
印花税和对贷款人在借款人国家开立的办事机构征收的税项。不同国家所课税项的
税率各不相同。⑧法律条款。一般包括确定准据法、规定审判地点和指定诉讼代理。准据法即规定以某国的法律作为该贷款协议的必遵法律,常用的为英国法、美国法和香港法。准据法确定后,审判地点也就确定,一般都在同一国家。此外,借款人还须指定它在审判地点的诉讼代理,以便在今后发生起诉或被诉时,有其合法的诉讼代理接受法院传票并办理有关法律事宜。