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商业汇票贴现
百科内容来自于:
产品简介
为全面解决中小企业在日常贸易采购中
资金融通
的需求而提供的融资产品。在该产品中,企业作为商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给中国银行的融资行为。目前该产品的主要种类有
银行承兑汇票
、商业承兑汇票保贴、买方(协议)付息贴现、委托代理贴现等。
适用对象
能证明票据合法取得,具有真实贸易背景,具有
短期融资
需求的企业法人及
其他经济组织
。
注:个人不可以办理贴现
特点和优势
1、新辟融资渠道;
2、减少应收票据,增加企业现金流;
3、低成本融资,降低企业财务费用;
4、提高资金周转速度,提高
资金使用效率
;
5、规范债权债务关系。
条件
一、商业汇票贴现申请人在贴现银行开立
存款
账户;
二、商业汇票贴现申请人与出票人或其前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系;
三、申请贴现的商业汇票合法有效,未注明“不得转让”、“
质押
”字样;
四、商业汇票的承兑人贴现
银行信贷
管理规定的准入条件。
五、对不符合
信用贷款
条件的
商业承兑汇票贴现
还必须有足值合法的担保资产。
商业汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止,最长期限不得超过6个月。贴现主要用于贴现申请人的短期资金周转。
操作步骤
1. 贴现申请人提出业务申请,提交贴现材料;
2. 票据营业部对贴现材料进行审查;
3. 双方签订业务合同;
4. 票据营业部对申请企业办理贴现并划拨资金。
商业汇票贴现办理流程:申请与受理→商业汇票贴现调查→贴现审查与审批→贴现办理→贴现按期收回。
所需资料
1. 企业法人营业执照副本及正本复印件,企业代码证复印件(首次办理业务时提供);
2. 经办人身份证原件及经办人和法定代表人身份证复印件;
3. 经办人授权申办委托书和贴现申请书;
4. 贷款卡(原件或复印件)、密码以及划款帐户证明;
5. 商业汇票及其正反面复印件;
6.
交易合同
原件及其复印件;
7. 相关的税务发票原件及其复印件;
8. 上年度经审计的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、损益表;
9. 票据营业部所要求的其他材料。
贴现利息
贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。
实付贴现
金额
按
票面金额
扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计算。
承兑人在异地的,贴现的期限以及
贴现利息
的计算应另加3天的划款日期。
不带息
贴现利息
=
票面金额
×贴现天数×日
贴现率
日
贴现率
=月贴现率÷30
贴现金额=票面金额-贴现利息
带息
到期值=
票面金额
×期限×票面利息/360+票面金额
贴现利息
=
到期值
×贴现天数×日贴现率 日贴现率=月贴现率÷30
贴现
金额
=到期值-贴现利息
贴现收款
贴现到期,贴现银行应向付款人收取票款。
不获付款的,贴现银行应向其前手追索票款。
贴现银行追索票款时可从贴现申请人的存款账户直接收取票款。
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- 来自原声例句
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