5p要素分析法 百科内容来自于: 百度百科

这种方法主要分析以下五个方面因素:
(1)个人因素(Personal Factor)。主要分析:①企业经营者品德,是否诚实守信,有无丧失信用事迹。②还款意愿是否可罪。⑧借款人的资格必须是依法登记、持有营业执照的企事业法人,产品有市场,经营有效益,在银行开立基本账户,并具有可供抵押的资产或能提供担保人。④还款能力包括企业经营者的专业技能、领导才能及经营管理能力。
(2)资金用途因素(Purpose Factor)。资金用途通常包括生产经营、还债交税和替代股权等三个方面。如果用于生产经营,要分析是流动资金贷款还是项目贷款,对那些受到国家产业政策支持,效益好的支柱产业要给予支持;对新产品、新技术的研制开发,要分析项目在经济和技术上的可行性,确保贷款能够收回。如果用于还债交税,要严格审查,是否符合规定。如果用于替代股权或弥补亏损,更应慎重。
(3)还款财源因素(Payment Factor)。主要有两个来源,一是现金流量;二是资产变现。现金流量方面要分析企业经营活动现金的流入、流出和净流量,现金净流量同流动负债的比率以及企业在投资、融资方面现金的流入流出情况。资产变现方面要分析流动比率、速动比率以及应收账款与存货的周转情况。
(4)债权保障因素(Protection、Factor)。包括内部保障和外部保障两个方面。内部保障方面要分析企业的财务结构是否稳健和盈利水平是否正常;外部保障方面要分析担保人的财务实力及信用状况。
(5)企业前景因素(Perspective Factor)。主要分析借款企业的发展前景,包括产业政策竞争能力、产品寿命周期、新产品开发情况等;同时,还要分析企业有无财务风险,是否有可能导致财务状况恶化的因素。
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- 来自原声例句
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