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信用调查是指信用机构接受委托后,按照委托的事项与目的对相关组织和个人的信用信息进行征集、分类、分析的工作总和。

信用调查的一般程序

第一步:明确调查项目、调查目的、调查方式,签订委托合同,在签订合同前:
1、应当审核调查项目的合法性与可行性,对于不合法或不可行的委托,对于服务费用无法达到调查目的的委托,不得接受;
2、应当根据委托人的调查目的,就调查项目与调查方式向委托人提供专业建议,以帮助委托人实现其目的;
3、应当对调查目的、调查项目、调查方式、收费额、收费方式与委托方达到理解一致 。
第二步:根据合同确定的调查项目、调查目的、调查方式,制定调查计划,经信用机构负责人或其授权的工作人员批准后实施计划。
第三步:撰写调查报告,在调查报告中:
1、对于秘密信息与或有信息,要明确告知委托方该类信息的使用范围与注意事项;
2、要根据被调查方在通知调查中的配合程度与提供资料的诚信度,对被调查方的主观诚信度给予客观的评价;
3、对于履约能力的评价,要谨慎、客观;
4、除信息来源方要求保密外,应将信息来源告知委托方。

信用调查的方式

1、通知调查,是指通知被调查对象,要求其提供相关资料和申报信用记录,然后对资料和记录进行抽样验证、分析的调查方式;
2、秘密调查,是指在被调查对象不知道的情况下进行调查的调查方式;
3、实地调查,是指调查人员到被调查对象所在地进行调查的调查方式;
4、访谈相关人,是指调查人员为求证事实和疑点向相关人员进行访谈的调查方式。

信用调查开展的意义

1.有利于信用投资者开展决策和节约社会资源。我们这里说的信用投资者包括商品推销商、银行等金融机构及其他提供信用资金的投资者。在市场经济条件下,无论是商品推销商提供商业信用,还是银行提供的银行信用,或民间提供的民间信用,均存在有风险,即存在信用投资不能收回或不能获得预期收益的可能性。为了降低或避免风险,信用投资者向企业及其他客户提供信用资金时需要作出决策。决策较为复杂,对企业等客户—一作出信用决策既费时又费事,很不经济。如果企业等信用资金的使用者由专门的信用评估机构进行资信评估,那么,这不仅对信用投资者开展信用决策十分便捷,而且无论从微观还是从宏观的角度来说,均可以节约社会资源。
2.有利于企业提高信誉和规范市场经济秩序。在普遍开展资信评估的条件下,那些履约能力强、可信任程度高的企业,一般会委托信用调查公司对其资信状况进行评估,因为在评估中他们将获得好的市场信誉,从而更加提高知名度使其获得持续发展。而那些履约能力差、可信任程度低的企业,一般不会委托信用评估机构对其进行资信评估。无论怎样,在市场经济条件下,资信评估对企业是一种鞭策,这既有利于企业提高自身市场信誉,又有利于作为市场主体的企业规范自身行为和市场经济秩序。
另外我们还应该看到,任何事物都有一个不断完善和发展的过程,企业资信评估也不例外。 如果不开展企业资信评估,那么, 资信评估的理论和方法就必然长时间地停留在研究阶段而 得不到应用提高。显然,只有广泛而深入地开展企业资信评估,在实践中总结经验、发现问题,其理论和方法才能得到不断充实、完善和提高。

信用调查规则

ICE8000国际信用监督体系
信用调查规则
第一章 总则
第一条 为了规范会员信用机构与国际信用执业人员的信用调查业务,向社会提供高质量的信用调查服务,国际信用评估与监督协会(以下简称协会)制定本规则。
第二条 本规则所称信用调查是指会员信用机构接受委托后,按照委托的事项与目的,对相关单位和个人的信用信息进行征集、分类、分析的工作总和。
第三条 信用调查应遵循客观、公正、合法、谨慎的原则。
第四条 会员信用机构开展信用调查业务,适用本规则。ICE8000立信单位或其他单位的国际信用执业人员进行信用调查,可参照本规则。
第五条 严禁用低价格揽取业务,然后提供低劣的服务,以致损害社会对信用行业的信心和需求。
第二章 信用调查的程序与方式
第六条 信用调查的一般程序:
第一步,明确调查项目、调查目的、调查方式,签定委托合同。在签定合同前:
1、应审核调查项目的合法性与可行性,对于不合法或不可行的委托,对于所交服务费用无法达到调查目的的委托,不得接受;
2、应根据委托人的调查目的,就调查项目与调查方式向委托人提供专业建议,以帮助委托人实现其目的;
3、应对调查目的、调查项目、调查方式、收费额、收费方式等与委托人达到理解一致 。
第二步,根据合同确定的调查项目、调查目的、调查方式,制定调查计划,经会员信用机构负责人或其授权的工作人员批准后实施计划。
第三步,撰写调查报告。在调查报告中:
1、要对调查目的进行针对性阐述;
2、对于秘密信息与或有信息,要明确告知委托人该类信息的使用范围与注意事项;
3、要根据被调查人在通知调查中的配合程度与提供资料的诚信度,对被调查人的主观诚信度给予客观的评价;
4、对于履约能力的评价,要谨慎、客观;
5、 除信息来源方要求保密外,应将信息来源告知委托人。
第七条 信用调查的方式:
一、通知调查,是指通知被调查人,要求其提供相关资料和申报信用记录,然后对该资料和记录进行抽样验证、分析的调查方式。采用通知调查方式,应在信用调查通知书或信用情况申报资料上:
1、明确告知被调查人有权拒绝提供相关资料和拒绝申报信用情况,但将给予较低的信用评价
2、明确要求被调查人用诚信承诺的形式约定特别CS条款,如果被调查人提供资料和申报的信用记录存在虚假,应按其承诺承担被公开投诉或永久曝光的信用责任;
二、秘密调查,是指在被调查人不知道的情况下进行调查的调查方式。
三、实地调查,是指调查人员到被调查人所在地进行调查的调查方式。
四、访谈相关人,是指调查人员为求证事实和疑点向相关人员进行访谈的调查方式。
第三章 再委托调查与合作调查
第八条 会员信用机构为了提高调查效率与质量,可以将受托的调查业务再委托给其他会员信用机构,或与其他会员信用机构合作完成调查业务。
第九条 会员信用机构再委托给其他会员信用机构进行调查时,或与其他会员信用机构合作调查时,出现了违规事项,由负责实际实施调查业务的会员信用机构承担行业自律责任。
会员信用机构再委托给非会员信用机构时,或与其他非会员信用机构合作调查时,出现了违规事项,由会员信用机构承担行业自律责任。
上两款所述行业自律责任是指会员信用机构违反ICE8000国际信用监督体系规则,应承担的行业自律责任。
第四章 违约责任
第十条 违反本规则第5条规定的,根据情节,对会员信用机构、法定代表人、直接负责人处以公开警告、禁业一至五年、永久禁业的处分。
第十一条 会员信用机构或国际信用执业人员在信用调查中有其它违规行为的,分别按《会员信用机构(ICE8000国际信用机构)自律规则》、《国际注册信用师认证与注册规则》、《国际信用管理员认证与监督规则》、《 国际信用管理师认证与监督规则》进行处理 。
第十二条 被调查人在通知调查中提供虚假资料或申报虚假的,按约定的CS条款承担违约责任。
第五章 附则
第十三条 本规则自公布之日起实施。
第十四条 本规则会被修订,适用本规则的各方应充分注意本规则的修订,并适用本规则的最新版本。
第十五条 本规则涉及术语的约定见《ICE8000国际信用监督体系国际信用行业术语》。
第十六条 本规则由国际信用评估与监督协会负责解释。
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